Ontdek alle kosten voor de aankoop van jouw woning
Droom jij van een eigen thuis? Vanaf je eerste job, heb je de mogelijkheid om stevig te sparen hiervoor. Toch roept die eerste grote stap meteen de nodige vragen op. Hoeveel bedraagt het totale kostplaatje? Waar houd ik best rekening mee?
In dit handige overzicht ontdek je hoeveel alleen wonen kost en met welke kosten je best rekening houdt. Reken op de expertise van Hoeveel Kost Een Huis voor je eerste stappen richting je droomwoning.
Huren versus kopen: het verschil in kosten
Hoeveel alleen wonen kost, hangt natuurlijk af van je keuze om te kopen of te huren. Als huurder betaal je een waarborg. Koop je een woning? Dan brengt dit notariskosten met zich mee. Uiteraard zijn er nog meer verschillen dan enkel dit voorbeeld.
De kosten voor een huis of een appartement te kopen
Je gaat alleen wonen en kiest ervoor een huis of appartement te kopen. Dan houd je best rekening met enkele uitgaven zoals notariskosten, registratierechten, verzekeringen en een hypothecaire lening. Deze maken allemaal deel uit van de totale kosten bij de aankoop van een huis en de volledige kosten bij de aankoop van een appartement. We beginnen met de kosten die je vooraf betaalt.
1. De registratierechten bij de aankoop je eerste woning
Bij de aankoop van een eerste eigen woning is er vanaf januari 2022 3% registratiebelasting verschuldigd. Dit zijn de belastingen die de Belgische overheid heft bij de registratie van je notariële akte. Je betaalt ze rechtstreeks aan je notaris wanneer deze akte is opgesteld.
Koop je een woning van €250.000? Houd dan rekening met een meer kost van €7.500.
2. De notariskosten bij de aankoop van je eerste huis of appartement
Als je berekent hoeveel het kost om alleen te wonen, houd je best rekening met de notariskosten. Je betaalt het ereloon van je notaris, wat gemiddeld 1% van de verkoopprijs bedraagt. Maar je voorziet ook best een budget voor de administratieve kosten en de btw van 21% op deze twee uitgaven.
Voor een woning van €250.000 betaal je gemiddeld €2500 ereloon aan je notaris.
3. Extra kosten naast je notariskosten en registratierechten
Naast de notariskosten en registratierechten zijn er nog enkele uitgaven die je verplicht betaalt. Denk aan je hypothecaire lening, verzekeringen en je inboedel.
Jezelf voorbereiden? Voorzie een extra budget van 10% boven op het aankoopbedrag van je woning. Dit is ongeveer hetzelfde bedrag dat je zal neerleggen bij de bank als eigen inbreng om een lening af te sluiten. Een belangrijk startpunt om het totaalbedrag te bepalen en jezelf een antwoord te geven op de vraag: hoeveel kan ik lenen?
4. Grondlasten of onroerende voorheffing
Ben je de eigenaar van een huis of appartement? Vergeet dan zeker niet dat je ook grondlasten of onroerende voorheffing betaalt. Deze kost komt jaarlijks terug en is verdeeld onder het gewest, je provincie en je gemeente.
De kosten voor een huis of een appartement te huren
De grootste startuitgave is de vooraf gevraagde huurwaarborg, die meestal drie maanden huur bedraagt. Tel daar de lopende betaling voor de eerste maand bij op. Je legt bij de start dus direct huur voor vier maanden op tafel.
We maken het concreet met een voorbeeld. Je huurt een woning van €750 euro per maand. Dan betaal je een waarborg van €2250. Als je het appartement in dezelfde staat achterlaat als in de plaatsbeschrijving, krijg je dit bedrag terug.
Ook de plaatsbeschrijving van de woning brengt kosten met zich mee. Een externe expert noteert hierin nauwkeurig de exacte staat van het appartement. Dit document dient na afloop van het huurcontract als waterdicht bewijs voor de terugbetaling van je borg. Dit onderzoek kost doorgaans zo’n € 300. Je deelt deze factuur eerlijk met de verhuurder, aangezien de controle jullie allebei beschermt.
Alleen gaan wonen en kopen: welke verzekeringen moet je afsluiten?
Vergeet bij de kosten om alleen te gaan wonen ook niet je nodige verzekeringen bij te te tellen. Als je kiest voor de aankoop van een woning zijn bepaalde verzekeringen vaak verplicht voor je een hypothecaire lening afsluit. Kan je het volledige bedrag zelf betalen? Dan zijn deze verzekeringen niet verplicht, maar wel aangeraden.
1. Brandverzekering
Deze verzekering beschermt je woning en inboedel tegen schade en voorkomt hoge kosten. Het beveiligt je woning niet enkel tegen brand, maar ook waterschade, stormschade en veel meer.
De kostprijs van je verzekering hangt af van verschillende factoren zoals de ligging van je woning, de waarde, de gebruikte materialen en de verzekeraar.
2. Schuldsaldo verzekering
Iets minder fijn om over na te denken, maar jammer genoeg wel nodig: de schuldsaldo verzekering. Stel je overlijdt vroegtijdig, dan erven je erfgenamen ook je schulden. Deze verzekering beschermt hen hiervoor. Alle schulden vallen dan weg voor je lening is afbetaald.
3. Diefstalverzekering
Wil je je woning en inboedel extra beschermen? Een diefstalverzekering dekt niet enkel de waarde van de gestolen spullen, maar ook de schade aangericht tijdens de inbraak. Denk bijvoorbeeld aan een gebroken raam of een geforceerd slot.
4. Verzekering gewaarborgd inkomen
Je kan bij de Vlaamse overheid aankloppen voor een verzekering gewaarborgd inkomen. Dit is gratis en dekt je tegen een plots inkomensverlies door ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. De overheid springt dan tijdelijk in om je lening af te betalen.
Welke verzekering sluit je af als je huurt?
Als huurder bent verplicht om je woning te verzekeren tegen brand- en waterschade doormiddel van een brandverzekering. De kost van deze verzekering hangt opnieuw af van een aantal factoren.
Ook de andere verzekeringen zoals een diefstalverzekering zijn aangeraden als je je woning optimaal wil beschermen, maar niet verplicht.
De vaste kosten als je alleen gaat wonen
Nu je gekozen hebt tussen kopen of huren, kijken we naar de vaste kosten als je alleen gaat wonen. Aan welke facturen mag je je verwachten?
- Water: voor het verbruik van water betaal je in België gemiddeld €15 per maand.
- Elektriciteit en gas: ben je alleen? Rekening dan gemiddeld €75 voor het verbruik van elektriciteit en gas.
- Tv, internet, gsm: er zijn enorm veel aanbieders voor tv, internet en gsm. Gemiddeld zit je voor €60 per maand wel goed.
- Boodschappen: als je kiest voor seizoenproducten, hier en daar rekening houdt met promo’s en niet al te duur eet, kom je met gemiddeld €200 per maand toe.
- Eventuele medische voorzieningen
Als je ervoor kiest om alleen te gaan wonen rekenen dan per maand op gemiddeld €350 vaste kosten. Je kiest er natuurlijk zelf voor om hier meer budget voor te voorzien.
Zoveel kost alleen wonen
Hoeveel het kost om alleen te wonen? Als je volgende kosten voor jou persoonlijk optelt, dan weet je hoeveel je elke maand best voorziet:
- Je huur of maandelijkse afbetaling
- Je waarborg en plaatsbeschrijving of notariskosten en registratierechten (éénmalig)
- De nodige verzekeringen, al dan niet verplicht, om je woning en naasten te beschermen
- Je maandelijkse kosten
- Water
- Gas / elektriciteit
- Tv, gsm, internet
- Boodschappen
- Budget voor je hobby’s en om jezelf is goed te verwennen, want dat is ook belangrijk
Zo kan je besparen als je alleen wil gaan wonen
Het is geweten: alleen gaan wonen is duur. Zo duur, dat het voor sommige mensen niet mogelijk is de stap te zetten wanneer ze er eigenlijk al lang klaar voor zijn. Neem deze tips mee om meer te besparen of de stap toch te zetten:
- Co-housing: wil je graag weg van het ouderlijke gezag? Misschien zitten er een paar van je vrienden wel in hetzelfde schuitje. Door met verschillende mensen samen te gaan wonen, verdeel je grote kosten zoals de waarborg, water en internet over meer. Zo kan je op een aangenamere locatie nog wat langer sparen voor je eigen stekje.
- Old but gold: wees zuinig. Je maandelijkse factoren liggen aan de hoge kant, dat is waar. Maar je hebt er zelf best nog wel invloed op. Laat het licht niet onnodig branden, kies voor spaarlampen, zet de verwarming wat minder hard… je zal het voelen op het einde van de maand.
- Blijf niet altijd bij dezelfde leveranciers: het gevoel dat je écht teveel betaald voor TV, elektriciteit, gas…? Laat dit niet zomaar gebeuren. Neem contact op met andere leveranciers en zie of zij jou een voordeliger tarief kunnen aanbieden. Nieuwe klanten krijgen vaak meer voordelen.
- Ga voor seizoengebonden voeding: ben je het winkellijstje aan het maken? Ga dan op zoek naar receptjes met seizoengebonden voeding. Deze is vaak het goedkoopst en zelfs het lekkerst. Hou zeker ook promoties in het oog.
Koop of huur zorgeloos je huis met onze deskundige hulp
Op zoek naar een woning en al een regio in gedachten? Ontdek hoeveel de woningprijzen bedragen in jouw droom buurt. Contacteer ons team. Wij koppelen je aan experten in jouw regio.